Een doorlopend krediet is een populaire vorm van leningen in Nederland, waarbij je tot een vooraf vastgesteld bedrag kunt lenen en het rentepercentage vaak variabel is. Het biedt flexibiliteit, maar komt ook met een aantal risico’s en nadelen die in de loop der jaren zijn geëvolueerd. In dit artikel gaan we dieper in op de voor- en nadelen van een doorlopend krediet in 2025, rekening houdend met de nieuwste ontwikkelingen en trends op het gebied van lenen en persoonlijke financiën.

 1. Wat is een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een lening waarbij je een limiet hebt, maar je kunt ernaar lenen en het aflossen wanneer je maar wilt, zolang je maar binnen het afgesproken bedrag blijft. Het is dus een flexibele lening, waarbij je niet in één keer een groot bedrag hoeft op te nemen. In plaats daarvan kun je herhaaldelijk geld opnemen en terugbetalen, zolang je binnen de kredietlimiet blijft.

De rente op een doorlopend krediet is doorgaans variabel, wat betekent dat het kan fluctueren afhankelijk van de marktomstandigheden. Dit kan een voordeel zijn als de rente laag is, maar een risico als de rente stijgt. Sinds de rente in 2025 begon te stijgen, heeft het voor veel leners invloed gehad op hun maandlasten.

2. Voordelen van een doorlopend krediet

Flexibiliteit in gebruik

Een van de grootste voordelen van een doorlopend krediet is de flexibiliteit. Je kunt precies lenen wat je nodig hebt, en het aflossen kan op een tijdstip naar keuze. Dit maakt het ideaal voor mensen die af en toe een lening nodig hebben, bijvoorbeeld voor een grote uitgave of om tijdelijke financiële moeilijkheden te overbruggen. Je hebt altijd toegang tot het krediet, zolang je de limiet niet overschrijdt.

In 2025 zien we ook dat veel mensen een doorlopend krediet gebruiken voor onvoorziene uitgaven of seizoensgebonden kosten, zoals vakantie-uitgaven of reparaties aan hun woning. Omdat de rente op een doorlopend krediet vaak lager is dan op een creditcard, biedt het in dergelijke gevallen een betaalbare oplossing.

Geen vaste maandlasten

In tegenstelling tot een persoonlijke lening, waarbij je elke maand een vast bedrag moet betalen, kun je bij een doorlopend krediet het bedrag dat je aflost flexibel bepalen. Dit betekent dat je lagere maandlasten kunt hebben als je het geleende bedrag niet volledig hebt opgenomen. Dit kan handig zijn wanneer je tijdelijk minder inkomen hebt, bijvoorbeeld als je tussen banen zit of in een andere financiële situatie verkeert.

Kredietlimiet verhogen of verlagen

Afhankelijk van de voorwaarden kun je in sommige gevallen je kredietlimiet verhogen als je dat nodig hebt. Dit kan handig zijn als je bijvoorbeeld tijdelijk een hoger bedrag wilt lenen, maar het later weer wilt verlagen. Veel kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om je kredietlimiet naar behoefte aan te passen, zolang je voldoet aan hun kredietbeoordelingscriteria.

3. Nadelen van een doorlopend krediet

Variabele rente en stijgende kosten

Een van de belangrijkste nadelen van een doorlopend krediet is de **variabele rente**. Dit betekent dat de rente kan fluctueren afhankelijk van de marktrente en het beleid van de geldverstrekker. De rente is historisch gezien relatief laag geweest, maar sinds 2025 zien we een opwaartse trend in de rentetarieven, wat de maandlasten voor kredietnemers verhoogt.

In het verleden waren doorlopende kredieten vaak aantrekkelijk vanwege de lage rente, maar met de renteverhogingen in 2025 is het voor veel leners financieel moeilijker geworden om de schuld af te lossen. Dit verhoogt het risico dat mensen in een vicieuze cirkel van schuld terechtkomen, vooral als ze enkel rente betalen zonder de hoofdsom af te lossen.

Overmatig lenen en schuldenproblematiek

De flexibiliteit van een doorlopend krediet kan ook een valkuil zijn. Omdat je makkelijk geld kunt opnemen, bestaat het risico dat je meer leent dan je kunt terugbetalen. Dit kan leiden tot **overmatige schulden** die moeilijk af te lossen zijn, vooral als je niet zorgvuldig met je kredietlimiet omgaat.

Met de recente veranderingen in de regelgeving omtrent kredietverstrekking wordt het steeds moeilijker om met grote leningen opgezadeld te worden, maar er zijn nog steeds veel mensen die moeite hebben om het overzicht te behouden wanneer ze meerdere kredietvormen combineren.

Hoge kosten bij lange looptijden

Hoewel de maandlasten laag kunnen zijn bij een doorlopend krediet, kan het op de lange termijn duurder uitpakken als je het krediet jarenlang aanhoudt zonder af te lossen. Het risico is dat je altijd rente betaalt over het openstaande bedrag, wat kan oplopen als je de lening niet op tijd aflost. De totale kosten van het krediet kunnen dus veel hoger zijn dan oorspronkelijk gedacht.

Beperkte belastingvoordelen

In tegenstelling tot een hypotheek of sommige andere leningvormen biedt een doorlopend krediet geen belastingvoordelen. Dit betekent dat je niet kunt profiteren van aftrekken of kortingen op je belastingaangifte, wat het minder aantrekkelijk maakt in vergelijking met andere vormen van krediet. Sinds de recente belastingwijzigingen in 2025 zijn er strengere voorwaarden voor belastingaftrekken, wat dit nadeel verder versterkt.

 4. Nieuwste ontwikkelingen in doorlopende kredieten

Sinds 2025 zijn er enkele veranderingen in de wetgeving rondom doorlopende kredieten. De overheid heeft strengere regels ingevoerd om consumenten beter te beschermen tegen overmatige schuldenlast. Zo moeten kredietverstrekkers nu strikter beoordelen of een consument in staat is om de lening terug te betalen voordat ze krediet verstrekken. Dit heeft geleid tot een daling van het aantal goedgekeurde kredietaanvragen voor grote bedragen.

Daarnaast zijn er steeds meer kredietverstrekkers die consumenten alternatieven aanbieden, zoals **rentekortingen** bij vroege aflossingen of flexibele aflossingsregelingen, waarbij de rente lager is als je regelmatig een bepaald bedrag aflost. Dit biedt meer mogelijkheden voor consumenten om hun schulden sneller af te lossen zonder onterecht hoge kosten.

5. Alternatieven voor een doorlopend krediet

Gezien de risico’s en nadelen van een doorlopend krediet, zijn er in 2025 steeds meer alternatieven beschikbaar. Bijvoorbeeld een **persoonlijke lening** kan een goede optie zijn als je een specifieke lening nodig hebt voor een bepaald doel, zoals het verbouwen van je huis of het kopen van een auto. Bij een persoonlijke lening weet je precies hoeveel je maandelijks betaalt en is de rente vaak vast, wat meer zekerheid biedt.

Daarnaast kiezen veel mensen voor **spaar- en beleggingsopties** als alternatieven voor het lenen van geld. In plaats van schulden aan te gaan, investeren steeds meer mensen in beleggingsproducten die mogelijk hogere rendementen opleveren, hoewel deze ook risicovoller kunnen zijn.

6. Wat is de beste keuze voor jou?

Of een doorlopend krediet de juiste keuze voor je is, hangt af van je persoonlijke situatie en financiële doelen. Als je de flexibiliteit van lenen wilt combineren met de mogelijkheid om extra betalingen te doen wanneer je dat wilt, kan een doorlopend krediet voordelig zijn. Het is echter cruciaal om goed te kijken naar je financiële situatie en de risico’s van het lenen met een variabele rente.

Als je ervoor kiest om een doorlopend krediet aan te gaan, zorg er dan voor dat je goed geïnformeerd bent over de voorwaarden, de rentetarieven en je mogelijkheden voor aflossing. Een financieel adviseur kan je helpen om de beste keuze te maken en je helpen bij het vermijden van valkuilen.

—

This updated article takes into account the latest regulatory changes, the rising interest rates, and new trends in credit offerings, while maintaining the article’s original, human-like tone.